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Hypothèque (sûreté sur un bien immobilier)



ne hypothèque est une garantie apportée par l'emprunteur à son créancier. La garantie est un bien immobilier. Elle est notamment utilisée dans le cas des emprunts immobiliers. Ainsi, le bien immobilier à l'origine de l'emprunt sert de garantie au prêteur. En cas de défaillance de l'emprunteur, les mensualités non payés par exemple, le créancier fait jouer la garantie. Il se saisit alors du bien et le met en vente par voie judiciaire afin de se rembourser sur le prix de vente. Aux Etats Unis, l'hypothèque est très utilisée et de nombreux américains ont souvent plusieurs hypothèques sur un même bien. C'est l'hypothèque rechargeable. Différents droits immobiliers peuvent être hypothéqués, tels que la propriété le cas le plus classique, mais aussi la nue propriété ou encore l'usufruit. Cette dernière est par exemple donnée en garantie lorsque l'emprunteur possède un immeuble. Les loyers encaissés grâce à cet immeuble pourront ainsi servir à rembourser le créancier. Un autre type d'hypothèque. C'est le prêt viager hypothécaire. L'emprunteur n'a alors aucune obligation de remboursement de son vivant. Un prêt est accordé à une personne sur la garantie d'un bien immobilier qui peut être la résidence principale ou secondaire de l'emprunteur. Ce dernier recevra chaque mois de la banque une somme d'argent définis au préalable. Seule à la mort de la personne ou à la vente du bien par la personne de son vivant, permettra à la banque de se rembourser. Cette technique est utilisée par les personnes âgées ce qui leur permet d'obtenir un complément de retraite. La banque est évidemment gagnante puisqu'elle n'accorde ces prêts qu'a des personnes âgées, à un taux supérieur à celui du marché. Ce supplément est justifié par le fait que la personne n'est rien à rembourser de son vivant. En règle générale, les garanties ne sont pas utilisées mais dans certains cas, l'emprunteur peut se retrouver en grande difficulté financière. Cela à d'ailleurs été à l'origine de la crise des subprimes. Les prêts était accordé à un taux variable, hors les taux ont augmenté considérablement ce qui a rendu impossible pour certains emprunteurs le paiement de leurs mensualités. Les banques se sont alors saisit de leurs biens mais les prix du marché immobilier ont alors chutés. Les banques n'ont pu se rembourser et étant donné que les créances ont été titrisées, tous les acteurs disposant de ces titres se sont retrouvés en grande difficulté financière. Par la suite, avec un effet boule de neige, la crise s'est étendue à l'ensemble des acteurs.
Source : Actufinance.fr

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